Une chute banale en apparence risque de réduire à néant des années et des années de croissance de votre épargne dans un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), et de vous forcer à renoncer à la retraite de vos rêves. Cela est arrivé à Marc et à Marie Doucet*. Pendant dix ans, Marc et Marie ont versé consciencieusement 300 $ par mois au REER de Marc. Puis, un jour, en pelletant l'entrée, Marc a fait une chute et s'est blessé à la hanche. Il avait 35 ans. En raison des complications, Marc sera invalide toute sa vie, et le couple ne pourra plus cotiser au REER. Le résultat - sans compter le traumatisme physique et émotif - est le suivant : quand Marc aura 65 ans, ses placements REER vaudront 450 089 $ de moins que ce qu'ils auraient valu si les cotisations n'avaient pas été interrompues (en tenant compte d'un taux de rendement composé annuel de huit pour cent**). Non seulement le couple aura-t-il beaucoup moins d'argent que prévu à la retraite, mais il devra aussi payer en permanence des frais médicaux imprévus.

C'est arrivé à Marc et à Marie Doucet; cela pourrait vous arriver à vous aussi. Les probabilités que vous deveniez invalide pendant 90 jours ou plus, au moins une fois avant d'avoir 65 ans, sont de une sur trois.*** La durée moyenne des invalidités de plus de 90 jours est de 2,9 ans.
Une maladie grave ou une maladie de longue durée peut avoir un effet tout aussi dévastateur sur vos finances. Le malheur est que notre système de soins de santé ne paiera pas toutes vos dépenses si vous tombez gravement malade. Les frais de déplacement, le coût des soins de jour et des soins à domicile et les dépenses supplémentaires ne sont pas couverts en règle générale. De plus, le coût de bon nombre de médicaments n'est pas remboursé, ni le coût des traitements médicaux reçus à l'étranger.
Vous pourriez faire le pari qu'un accident ou qu'une maladie ayant des répercussions sur votre mode de vie ne vous obligera pas à épuiser votre épargne ou votre revenu. Ou vous pourriez vous assurer pour ne pas gruger vos fonds en adoptant les stratégies d'assurance suivantes, qui sont somme toute peu coûteuses:

• L'assurance invalidité vous assurera un revenu régulier si vous devenez inapte au travail en raison d'une maladie ou d'un accident. Nombre de personnes bénéficient déjà d'une assurance invalidité dans le cadre de l'assurance collective de leur employeur, mais ces régimes n'offrent pas, dans la plupart des cas, la protection dont vous auriez vraiment besoin. Les polices individuelles peuvent compléter votre couverture et protéger votre épargne.
  
• L'assurance contre les maladies graves améliorera votre protection médicale, puisqu'elle vous versera habituellement une somme forfaitaire si vous contractez une maladie couverte, comme un cancer ou la sclérose en plaques. Aucune condition n'est généralement rattachée à ce versement et vous pouvez l'utiliser pour payer vos traitements, compléter votre revenu, maintenir les activités de votre entreprise ou même prendre des vacances.
  
• L'assurance de soins de longue durée vous offrira une protection non imposable pour les dépenses liées à une invalidité physique ou à une déficience intellectuelle exigeant des soins à domicile ou des soins en maison de repos. Elle vous assurera une certaine maîtrise sur votre avenir, puisque vous aurez la possibilité de choisir entre rester à la maison ou aller dans un établissement de soins prolongés. Le fait de savoir que vous pourrez financer les soins que vous voulez recevoir sans devenir un fardeau financier pour votre famille vous apportera aussi une certaine tranquillité d'esprit.

Jacques Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance et rentes collectives Planificateur financier, Représentant en épargne collective
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Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils professionnels, y compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement, financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller.

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