Propriété: les premiers acheteurs doivent être prudents malgré les taux avantageux

Par David Friend, LA PRESSE CANADIENNE

TORONTO - Les jeunes Canadiens qui veulent accéder à la propriété peuvent compter sur des taux hypothécaires avantageux ces jours-ci, mais les courtiers estiment que les acheteurs doivent encore être prudents et prévenants dans leur quête d'une première maison.

Des études indiquent que les étudiants restent plus longtemps à l'école, accumulent plus de dettes que leurs parents, mais cela ne les empêche pas d'être à la recherche de bons investissements immobiliers.

Les nouveaux diplômés sont plutôt sophistiqués quand vient le temps d'investir, estime la vice-présidente des prêts sécurisés à TD Canada Trust, Joan DalBianco. La conseillère financière s'est entretenue récemment, dans le cadre d'une étude, avec des gens de 25 à 29 ans qui magasinaient pour des maisons et des condominiums à Vancouver.

"Ils investissent déjà dans des valeurs, des actions, en plus d'entrer dans le marché immobilier à un âge relativement jeune", a remarqué Mme DalBianco.

Selon elle, les nouveaux acheteurs de maisons "réalisent aussi que les taux d'intérêts sont bas et que leurs parents ont probablement payés beaucoup plus pour leurs prêts, il y a une vingtaine d'années".

La crise du crédit aux États-Unis a contribué à la baisse des taux d'intérêts au Canada au cours des derniers mois. La Réserve fédérale américaine a réduit le taux des fonds fédéraux - soit le taux d'intérêt auquel les banques se prêtent de l'argent entre elles - à 2,25 pour cent, son plus faible niveau depuis la fin 2004.

La décision de la Fed a mis de la pression sur la Banque du Canada à propos d'une éventuelle réduction de son taux directeur, lequel s'établit actuellement à 3,75 pour cent.

La chute des taux d'intérêts semble attirer les jeunes Canadiens vers le marché de l'immobilier simplement parce qu'à leur yeux, obtenir un prêt aujourd'hui s'apparente à acheter une maison en solde.

Si on a les moyens d'entrer dans le marché immobilier, c'est effectivement un bon moment pour le faire, a-t-elle indiqué.

Les prêts hypothécaires sont normalement accordés à un taux fixe ou variable. Avec les taux d'intérêts qui devraient baisser encore avant la fin de l'année, un prêt à taux variable est recommandé, a pour sa part souligné le courtier de True North Mortgage à Calgary, Dan Eisner.

Le rendement sera meilleur à taux variable. Le risque en vaut la chandelle mais ce n'est pas tout le monde qui sera prêt a le prendre, a ajouté M. Eisner.

Les jeunes acheteurs tendent à privilégier un taux fixe, a remarqué la vice-présidente au financement d'accession à la propriété à la Banque Royale, Catherine Adams. "Ce qu'on a pu observer, c'est que les acheteurs d'une première maison sont ceux qui sont le plus attirés par un amortissement à plus long terme, a expliqué Mme Adams. Ils veulent être certains de pouvoir payer."

Les emprunteurs âgés de 25 à 34 ans ont tendance à choisir un prêt à taux fixe (dans une proportion de 47 pour cent) plutôt qu'un prêt à taux variable (9 pour cent), alors que l'option de combiner les deux est aussi très populaires (43 pour cent), selon une étude de la Banque Royale.

La première vice-présidente des Services bancaires aux particuliers à la Banque de Montréal, Lynne Kilpatrick, avertit les jeunes acheteurs de bien prendre en considération tous les frais cachés qui viennent avec l'achat d'une nouvelle maison ou d'un condominium.

Il y a des frais juridiques et de courtage rattachés à l'achat. Il faudra également payer des déménageurs, acheter de nouveaux meubles et s'acquitter possiblement de frais de rénovations.

Les acheteurs de condominiums doivent aussi prendre garde aux frais de maintenance qui peuvent être négligeables au début, mais exploser quelques mois plus tard.